Nerevidirani podaci o poslovanju Grupe Triglav u 2023.

U 2024. godini Grupa očekuje normalizaciju uvjeta poslovanja i planira ukupan opseg poslovanja

Nakon zahtjevne godine, normalizacija poslovanja Grupe Triglav očekuje se u 2024. godini[i]

Rezultati 2023. godine pod negativnim utjecajem jednokratnih događaja

Prema nerevidiranim podacima, Grupa Triglav je u 2023. godini povećala ukupan opseg poslovanja za 12 posto na 1.780,2 milijuna eura i ostvarila poslovni rezultat prije oporezivanja od 21,1 milijun eura. Njegov iznos u skladu je s procjenom koju je Grupa objavila na međugodišnjem nivou zbog jednokratnih događaja, a posebno regulirane cijene dopunskog zdravstvenog osiguranja u Sloveniji i povijesno velikih masovnih šteta, čiji je učinak na poslovanje Grupe bio ograničen adekvatnom zaštitom reosiguranja. Pod utjecajem ovih uvjeta i inflatornih pritisaka na štete i troškove, kombinirani omjer Imovina i Zdravlje porastao je na 101,6 posto. Grupa Triglav zadržala je svoju financijsku čvrstinu i stabilnost, što potvrđuje i ponovno visok kreditni rejting "A" sa stabilnom srednjoročnom prognozom. Dosljedno je provodila strateške razvojne aktivnosti i ostvarivala postavljene održive ambicije. U 2024. godini Grupa očekuje normalizaciju uvjeta poslovanja i planira ukupan opseg poslovanja (čak i uzimajući u obzir efekt ukidanja dopunskog zdravstvenog osiguranja) oko 1,6 milijardi eura, dobit prije oporezivanja između 100 i 120 milijuna eura i kombinirani omjer Imovina i Zdravlje oko 95 posto.

Naglasci poslovanja u 2023. i plana za 2024. godinu

U 2023. godini Grupa Triglav je aktivnom implementacijom strateških pravaca povećala ukupan opseg poslovanja na 1.780,2 milijuna eura (indeks 112). U povoljnim uvjetima na financijskim tržištima ostvarila je dobar rezultat ulaganja i pozitivan drugi sveobuhvatan prinos i uspješno poslovala na području upravljanja imovinom. U dijelu poslovanja osiguranja dobar rezultat ostvaren je u segmentu Život i mirovine. Na poslovanje u segmentima Imovina i Zdravlje značajno su utjecali jednokratni događaji. To se odrazilo na povećani koeficijent gubitka i posljedično, kombinirani količnik Imovine i Zdravlja, koji je dosegao 101,6 posto (99,7 posto godinu prije). Poslovni rezultat Grupe prije oporezivanja iznosio je 21,1 milijun eura, a neto prihod nakon oporezivanja Grupe 16,3 milijuna eura.

Predsjednik uprave Zavarovalnice Triglav Andrej Slapar pojasnio je: »Prošla godina bila je izuzetno zahtjevna. Prirodne katastrofe odrazile su se na povećanu potrebu za podrškom za naše osiguranike, a iz poslovne perspektive uzrokovale su povijesno visoke gubitke za Grupu. Osim njih i štetne inflacije na naše rezultate značajno je utjecala i regulacija cijene dopunskog zdravstvenog osiguranja u Sloveniji. Ove godine više ne nudimo ova osiguranja, ali nastavljamo razvijati i plasirati dodatna zdravstvena osiguranja na tržištima Adria regije, jer smatramo da imaju velik dugoročni potencijal. Na osnovu promijenjenih uvjeta poslovanja objavili smo procjenu ostvarenja planiranog godišnjeg poslovnog rezultata u toku godine, a ostvareni rezultat je u skladu s njom. Prošle godine dokazali smo prilagodljivost i otpornost koje nam omogućuju robustan poslovni model. Zadržali smo svoju financijsku snagu i vodeću tržišnu poziciju u regiji, povećali opseg poslovanja i poslovali profitabilno.«

U 2024. Grupa očekuje normalizaciju uvjeta poslovanja na način da se to odvija u skladu sa zacrtanom strategijom. U takvoj situaciji, Grupa planira imati ukupan opseg poslovanja od oko 1,6 milijardi eura, poslovni rezultat prije oporezivanja između 100 i 120 milijuna eura i kombinirani omjer Imovine i Zdravlja od oko 95 posto.

Financijski rezultati u 2023. godini

Grupa Triglav je kapitalno snažna, financijski stabilna i adekvatno likvidna. Prema nerevidiranim podacima, njena bilančna suma na kraju 2023. godine dostigla je 4.099,0 milijuna eura (indeks 108), a ukupna vrijednost kapitala 891,1 milijuna (indeks 99). Uz nisko ostvaren neto prihod nakon oporezivanja, neto profitabilnost kapitala iznosila je 1,8 posto (godinu prije -0,7 posto, obračun prema MSRP 17).

Ukupan opseg poslovanja Grupe u iznosu od 1.780,2 milijuna eura dostigao je rast od 12%, kao i obračunata bruto premija osiguranja, koja predstavlja 93-postotni udio. Na slovenskom tržištu, gdje je Grupa prikupila 63 posto premije osiguranja Grupe, rast premije iznosio je 9 posto i u skladu je s tržišnim trendovima. Na ostalim tržištima regije Adria porasla je za 7 posto, a na međunarodnom tržištu, gdje Grupa posluje uglavnom na principu slobodnog protoka usluga i uz aktivno poslovanje reosiguranja, za 28 posto.

Prema nerevidiranim podacima, poslovni rezultat Grupe prije oporezivanja u 2023. godini iznosio je 21,1 milijun eura (prethodna godina -10,0 milijuna eura, preračunato prema MSRP 17), detaljnije:

• Poslovni rezultat od osiguranja iznosio je -9,4 milijuna eura (prethodnu godinu -12,6 milijuna eura, izračunato prema MSRP 17). U segmentu osiguranja Života i mirovina Grupa je ostvarila dobar rezultat u iznosu od 16,7 milijuna eura, dok je rezultat segmenta Imovine iznosio 0,8 milijuna eura i segmenta Zdravlje -26,8 milijuna eura. Prihodi od usluga osiguranja povećali su se za 12 posto na 1.351,2 milijuna eura, obračunate štete za 33 posto na 1.021,2 milijuna eura, a troškovi za 12 posto na 363,0 milijuna eura. 

Član uprave Uroš Ivanc pojasnio je: »Zbog povećanog opsega i intenziteta šteta i regulacije cijena dopunskog zdravstvenog osiguranja, u 2023. godini bilježimo nizak rezultat iz dijela osiguranja u segmentu Imovina i gubitak u segmentu Zdravlje. Inflatorni pritisci prisutni su drugu godinu zaredom, što je snažno utjecalo na kretanje naših troškova i potraživanja. Na njih smo odgovorili mjerama u procesu rješavanja šteta, uz dosljednu racionalizaciju troškova i prilagođavanje politike cijena inflaciji. Ovo posljednje se već dijelom odrazilo na povećanje prihoda od usluga osiguranja, ali će se u potpunosti odraziti u budućim poslovnim periodima.«

• Poslovni rezultat iz investicijskog dijela dostigao je 22,0 milijuna eura (godinu prije -14,3 milijuna eura, izračun po MSRP 9 i MSRP 17), na što je utjecalo povoljno kretanje na financijskim tržištima i provođenje zacrtane investicijske politike Grupe. Profitabilnost financijskih ulaganja Grupe Triglav, isključujući ulaganja u korist osiguranika koji preuzimaju rizik ulaganja, iznosila je 1,8% prošle godine, a -0,4% u 2022. godini.

• Poslovni rezultat iz upravljanja imovinom i ostalih neosiguravajućih djelatnosti iznosio je 8,4 milijuna eura i uglavnom je rezultat dobrog rezultata iz upravljanja imovinom. Godinu ranije, rezultat je dostigao 16,9 milijuna eura (izračunato prema MSRP 17), što je posljedica jednokratnih događaja.

Na prošlogodišnje poslovanje značajno su utjecale prirodne katastrofe koje su Grupi nanijele ogromnu štetu u procijenjenom bruto iznosu od 212 milijuna eura. Grupa procjenjuje da je nevrijeme s tučom i vjetrom u Sloveniji nanijelo 86 milijuna eura bruto štete Grupi, a kolovoško nevrijeme s poplavama 77 milijuna eura. Većina ostalih tržišta Grupe također je pogođena prirodnim katastrofama, a najveća šteta nastala je u Hrvatskoj (14 milijuna eura) i Srbiji (8 milijuna eura). Procijenjene masovne štete od reosiguranja iznosile su 27 milijuna eura.

Ostali sveobuhvatni prihod Grupe iznosio je 34,7 milijuna eura, dok je godinu ranije bio negativan u iznosu od -50,9 milijuna eura. Član uprave Uroš Ivanc dodao je: »Na prošlogodišnji pozitivan drugi sveobuhvatni prinos najviše su utjecali povoljni uvjeti na financijskim tržištima i provođenje investicijske politike usmjerene na osiguravanje kraćeg prosječnog roka dospijeća dužničkih ulaganja od obaveza. Zbog potonjeg, pozitivna promjena vrijednosti portfelja duga Grupe premašila je promjenu vrijednosti obaveza Grupe.«

U skladu s investicijskim politikama, Grupa Triglav nije značajno promijenila konzervativni sastav i kvalitetu portfelja investicija, čija je ukupna vrijednost povećana za 4 posto na 3.398,5 milijuna eura. Najveći udio, 54,7 posto ukupnog investicijskog portfelja, predstavljaju obveznice na razvijenim tržištima i uglavnom s visokim kreditnim rejtingom. U portfelju, isključujući ulaganja u korist životnih osiguranika koji preuzimaju rizik ulaganja i financijska ulaganja iz financijskih ugovora, njihov udio iznosi 84,3 posto. Prošle godine na vrijednost portfelja obveznica i dionica utjecala je situacija na financijskim tržištima, diverzifikacija ulaganja i djelomična optimizacija adekvatnosti kapitala Grupe. Ulaganja u korist osiguranika koji preuzimaju rizik ulaganja (vrijednost 540,9 milijuna eura, indeks 115) uglavnom se sastoje od sredstava uloženih u zajedničke fondove po izboru osiguranika, uglavnom u fondove kojima upravlja Društvo Triglav Skladi. Pod utjecajem neto prihoda i povoljnih tržišnih uvjeta, ovo je povećalo opseg sredstava pod upravljanjem za 22 posto na 1,7 milijardi eura. Grupa Triglav jedan je od vodećih upravitelja imovine u investicijskim fondovima u Sloveniji s tržišnim udjelom od 31 posto.

Krajem prošle godine, investicije Grupe Triglav u održiva ulaganja s fiksnim prihodom dostigle su 262,5 milijuna eura, što je 18 posto više nego godinu prije. Njihov udio u cjelokupnom portfelju obveznica povećan je na 11,1 posto, čime je premašen zacrtani strateški cilj. Osim toga, Grupa Triglav ostvaruje i cilj da nema ulaganja u svom portfelju emitenata u kojima najmanje 20 posto proizvodnje električne energije ili prihoda dolazi od ugljena (tzv. Coal Exit List).

Poslovanje po segmentima u 2023.

Segment Imovina: Ukupan opseg poslovanja segmenta povećan je na 1.237,1 milijuna eura (indeks 116), a prihodi od usluga osiguranja na 1.056,2 milijuna eura (indeks 114). Zbog povećanog opsega masovnih potraživanja i inflatornih pritisaka, obračunata potraživanja dostigla su rast od 41 posto i iznosila su 779,7 milijuna eura, dok su troškovi akvizicije i administrativni troškovi, uključujući i nepripisive, povećani za 14 posto na 293,6 milijuna eura. Kombinirani omjer segmenta Imovine bio je 99,4 posto. Poslovni rezultat prije oporezivanja segmenta u iznosu od 11,6 milijuna eura najvećim dijelom je ostvaren iz investicijskog dijela poslovanja (10,9 milijuna eura) i u manjoj mjeri iz dijela osiguranja (0,8 milijuna eura).

Segment Život i mirovine: Ukupan opseg poslovanja povećan je za 8 posto na 290,2 milijuna eura. Profitabilnost novih poslova porasla je za 3,2 postotna poena na 14,6 posto, a marža ugovorenih usluga za 30 posto na 221,7 milijuna eura. Poslovni rezultat prije oporezivanja segmenta dostigao je 28,1 milijuna eura, od čega je 16,7 milijuna eura ostvareno od osiguranja, a 11,4 milijuna eura iz investicijskog dijela.

Segment Zdravlje: Ukupan opseg poslovanja segmenta iznosio je 206,7 milijuna eura (indeks 101), pri čemu je premija dodatnih osiguranja dostigla visok rast od 38 posto, dok se premija dopunskog osiguranja smanjila za jedan posto. Obračunate štete porasle su za 17 posto na 215,9 milijuna eura, a kombinirani omjer Zdravlje se u odnosu na godinu prije pogoršao za 12,8 postotnih poena na 112,9 posto. Segment je ostvario negativan poslovni rezultat prije oporezivanja u iznosu od -29,8 milijuna eura.

Osiguravajućim društvima koja se bave dopunskim zdravstvenim osiguranjem u sklopu slovenskog javnozdravstvenog sustava (među njima i Grupa Triglav) dana je mogućnost mogućeg povrata određenog iznosa zbog regulacije cijene ovog osiguranja uvedene u travnju prošle godine, izmjenom uredbe Vlade Republike Slovenije s kraja prošle godine. Grupa će u svom ponašanju, kao i uvijek, djelovati u interesu svojih osiguranika, dioničara društva i drugih dionika.

Segment Upravljanje imovinom i ostale neosiguravajuće djelatnosti: Ukupan opseg poslovanja neosiguravajućih društava Grupe dostigao je 46,2 milijuna eura (indeks 92), a njegov pad u odnosu na godinu ranije rezultat je ostvarenih jednokratnih dobiti od prodaje investicijskih nekretnina u 2022. godini. Prihodi od upravljanja uzajamnim fondovima i kroz individualno upravljanje porasli su za 6 posto u odnosu na prethodnu godinu na 32,7 milijuna eura. Prošle godine ukupan poslovni rezultat segmenta prije oporezivanja porastao je za 8 posto na 11,1 milijun eura, od čega je 2,7 milijuna eura ostvareno iz investicijskog dijela (prethodnu godinu -6,6 milijuna eura) i 8,4 milijuna eura iz obavljanja djelatnosti neosiguravajućih društava Grupe (prethodna godina 16,9 milijuna eura).

Sprovođenje dividendne politike

Zavarovalnica Triglav, matično društvo Grupe Triglav, nastoji svoje dionice učiniti profitabilnom, sigurnom i stabilnom investicijom za investitore. Njegova politika dividendi osmišljena je tako da bude atraktivna za dioničare i istovremeno održiva za financijsku stabilnost, rast i razvoj Grupe. U skladu s politikom dividendi, udio konsolidirane neto dobiti prethodne godine, koja je namijenjena za isplatu dividendi, iznosi najmanje 50 posto, s tim da je provođenje politike dividendi podređeno srednjoročno održivom postizanju ciljne adekvatnosti kapitala Grupe Triglav.

Grupa je u 2023. godini provodila svoju politiku dividendi kako je navedeno – dividende su dioničarima isplaćene u iznosu od 51 posto konsolidirane neto dobiti za 2022. godinu (iskazano prema tada važećim računovodstvenim standardima), odnosno 2,50 eura bruto po dionici. Ukupni prinos na dionicu iznosio je 8 posto, od čega je prinos od dividende bio 7 posto.

Provođenje strategije Grupe Triglav

Predsjednik uprave Zavarovalnice Triglav Andrej Slapar rekao je: »U svom poslovanju slijedimo našu misiju stvaranja sigurnije budućnosti za stranke, zaposlene, dioničare i naše druge dionike. Stranke prepoznaju naš trud i kako pokazuje NPS pokazatelj, njihovo zadovoljstvo nama na visokom je nivou. Na to smo posebno ponosni u ovoj godini, koja je bila zahtjevna zbog značajno povećanog opsega rješavanja šteta kao posljedica prirodnih nepogoda, ali i prilagođavanja inflaciji visine premija šteta. Istovremeno, svjesni smo da je naš uspjeh zasnovan na našim suradnicama i suradnicima pa vodimo računa o našoj posvećenosti, povezanosti i zajedničkoj pripadnosti. Iskreno im se u ime Uprave zahvaljujem na njihovom požrtvovnom radu.«

Grupa Triglav teži centralnom strateškom cilju, izuzetnom i jedinstvenom korisničkom iskustvu na sve načine, u svim procesima, sa svim proizvodima i društvima. Svoju transformaciju temelji na jedinstvenom upravljanju korisničkim iskustvom i digitalnom poslovanju. I prošle godine proširila je i dopunila asortiman proizvoda i usluga s ciljem što boljeg prilagođavanja potrebama stranaka i posebnostima pojedinih tržišta Grupe Triglav. Unaprijedila je procese i komunikaciju sa strankama, reorganizirala prodajnu mrežu i provela brojne aktivnosti u sklopu daljnje digitalizacije cijele Grupe i postizanja fleksibilnije organizacijske strukture.

U obje strateške aktivnosti Grupa je ostvarila svoje strateške ambicije održivosti. Podsticala je tranziciju na klimatski neutralnu ekonomiju i ekonomiju otpornu na klimatske promjene. U svom poslovanju prati visoke standarde korporativnog upravljanja i njeguje kulturu različitosti, jednakosti i uključenosti. Grupa je tradicionalno povezana s društvenim okruženjem i prošle godine je zajedno s brojnim partnerima još jednom dala doprinos realizaciji brojnih društveno i ekološki odgovornih projekata u sredinama u kojima posluje.

Ključni podaci o poslovanju Grupe Triglav u 2023. godini (nerevidirani podaci)

Prezentacija za ulagače o nerevidiranim rezultatima Grupe Triglav u 2023. godini dostupna je na internetskoj stranici Društva https://www.triglav.eu/sl/vlagatelji/aktualno/financna-porocila.

Objašnjenje u vezi s metodološkim pristupom (MSRP 17): Počevši od 2023. godine, prešli smo na upotrebu računovodstvenih standarda MSRP 9 i MSRP 17, što se ogleda i u promjeni obračuna nekih pokazatelja uspješnosti poslovanja za 2023. godinu. U objavljivanju prikazujemo podatke u skladu s novim standardima i za prethodnu godinu. Prelaskom na MSRP 17 na rezultat utječu, između ostalog, način priznavanja ugovora o osiguranju, upotrebljavanju visina prilagođavanja za rizik s utjecajem na gubitak štetnih ugovora, visina rezerviranja za masovne odštetne zahtjeve i pristup koji se koristi u pogledu troškova rješavanja odštetnih zahtjeva. Kategorije prikazuju ukupan opseg poslovanja i izračunatu bruto premiju osiguranja kako je definirano prema MSRP 4. Učinci prelaska na korištenje novih standarda bit će detaljnije objašnjeni u godišnjem izvještaju Grupe Triglav i matičnog Društva za 2023. godinu.

U skladu s financijskim kalendarom, objavljivanje Godišnjeg izvještaja Grupe Triglav i njenog matičnog Društva za 2023. godinu zakazano je za petak, 29. 3. 2024.