Investicijsko životno osiguranje

IZBOR RAZLIČITIH STRATEGIJA ULAGANJA
Investicijski stručnjaci smatraju da su mladi ljudi često neskloni uložiti u rizičnija ulaganja, a stariji, zbog sigurnosti koju nosi životno iskustvo, često odlaze u rizičnije investicije nego što bi to njihovoj dobi bilo primjereno. Iz tog razloga Triglav osiguranje d.d. omogućava Vam da prilikom sklapanja osiguranja ili tijekom trajanja osiguranja odaberete svoju strategiju ulaganja. Izborom jedne od strategija ulaganja stručnjaci Triglav osiguranja d.d. vode brigu o Vašem ulaganju.

S investicijskim životnim osiguranjem ugovaratelj preuzima rizik ulaganja povezan s promjenom vrijednosti imovine izabranog investicijskog fonda - Triglav skladi ili ZB Invest.

Ugovaratelj osiguranja prilikom sklapanja osiguranja bira između dvije investicijske strategije:

• samostalni izbor fondova i košarice (financijski ciljevi) u koji ulaže
  
• košarice (financijski ciljevi)
  

INVESTICIJSKE STRATEGIJE
Ugovaratelj osiguranja prilikom sklapanja investicijskog životnog osiguranja može izabrati između dvije investicijske strategije u okviru investicijskog fonda Triglav skladi:

• samostalni izbor fondova i košarice (financijski ciljevi)  u koji ulaže

• prilikom sklapanja osiguranja ugovaratelj sam izabire investicijske fondove i odlučuje o raspodjeli premije između njih

• ugovaratelj može priključiti najviše četiri investicijska fonda iz ponude Triglav osiguranja d.d. na svoju policu

• tijekom trajanja osiguranja ugovaratelj sam oblikuje svoju investicijsku politiku

• košarice - košarice su kreirane na način da upravljanje portfeljem prepustite financijskim stručnjacima. Oni će rizik vašeg ulaganja optimizirati sukladno odabranoj strategiji ulaganja tako da zadovolje potrebe svakog ugovaratelja osiguranja (investitora). Ugovaratelju osiguranja na izboru je 5 različita profila ulaganja koja prikazuje donja tabela:

* Struktura košarica se u skladu s općim uvjetima mijenja svake godine.

MOGUĆNOST PROMJENE FONDOVA
Prilikom sklapanja osiguranja birate podjelu premije među izabranim investicijskim fondovima. Za vrijeme trajanja osiguranja možete zatražiti promjenu raspodjele premije među izabranim fondovima ili ulaganja u druge fondove iz ponude Triglav osiguranja d.d.

ISPLATE IZ OSNOVNOG OSIGURANJA

Isplata u slučaju smrti

U slučaju smrti osiguranika tijekom trajanja osiguranja Triglav osiguranje d.d. je dužan platiti korisnicima zajamčenu osiguranu svotu za slučaj smrti (ZOS) ili vrijednost imovine na investicijskom računu ako je isti veći od ZOS-a. Kada je vrijednost imovine veća od ZOS-a, dio premije - premija za rizik smrti - prestaje se obračunavati.

Isplata po isteku trajanja osiguranja

U slučaju doživljenja ugovorenog razdoblja osiguranja, Triglav osiguranje d.d. je dužan korisniku isplatiti vrijednost imovine na investicijskom računu. Triglav osiguranje d.d. ne jamči za isplatu po doživljenju police (isplata može biti veća ali i manja od uplaćenih sredstava i ista ovisi o kretanju vrijednosti fondova u koje ulažete).

Isplata korisnika u jednokratnom iznosu.

OTKUP
Otkup je moguć sukladno važećim uvjetima osiguranja.

PREDUJAM
Na zahtjev ugovaratelja osiguranja, Triglav osiguranje d.d. može isplatiti predujam, ukoliko ugovor nije raskinut i ako su od početka osiguranja do zahtjeva za otkup prošle barem tri godine i premije su plaćene za najmanje tri godine. Triglav osiguranje d.d. će ugovaratelju na njegov pisani zahtjev u obliku predujma isplatiti dio vrijednosti imovine na osobnom (investicijskom) računu ugovaratelja do 80 % otkupne vrijednosti police, kojeg ugovaratelj kasnije može vratiti. U slučaju isplate predujma zajamčena osigurana svota umanjuje se za isplaćenu svotu. Isplata i povrat predujma ne utječu na obvezu plaćanja premije osiguranja. Ugovaratelj može ponovno zahtijevati isplatu predujma samo ako su od prethodnog predujma prošle barem dvije godine i u tom razdoblju uredno plaćene premije osiguranja. Isplata predujma ima utjecaj na obračun riziko premije za slučaj smrti što se indirektno reflektira na buduće stanje na investicijskom računu. Ako nastupi osigurani slučaj, Triglav osiguranje d.d. će isplatiti osiguranu svotu umanjen za iznos nevraćenog predujma.

ISPLATA U SLUČAJU DOŽIVLJENJA
Triglav osiguranje d.d. će po doživljenju police osiguranja korisniku osiguranja isplatiti vrijednost imovine na osobnom (investicijskom) računu ugovaratelja. Vrijednost imovine na osobnom (investicijskom) računu ugovaratelja ovisi o kretanju VJI fonda i točnosti plaćanja premije osiguranja. Po isteku osiguranja ona može biti veća ili manja od uloženih sredstava. Na pisani zahtjev ugovaratelja osiguranja Triglav osiguranje d.d. u svakom trenutku izdaje potvrdu o stanju na investicijskom računu po polici investicijskog životnog osiguranja.

INVESTICIJSKO ŽIVOTNO OSIGURANJE
Pod imenom investicijsko životno osiguranje u Triglav osiguranju udružili smo životno osiguranje i štednju u investicijskim fondovima. Time Vam je omogućen aktivniji pristup osiguranju. Vaša ulaganja vezana su uz kretanje vrijednosti udjela izabranog investicijskog fonda, a istovremeno su sačuvane pogodnosti životnih osiguranja. Kod investicijskog životnog osiguranja ugovaratelj preuzima upravljanje novčanim sredstvima te sam odlučuje o izboru investicijskih fondova kao i o raspodjeli sredstava među njima. Ugovaratelj osiguranja snosi rizik ulaganja.

OSIGURANA SVOTA
Za doživljenje korisniku se isplaćuje osigurana svota koja je jednaka vrijednosti ušteđene imovine na investicijskom računu. Vrijednost udjela pojedinog fonda objavljuje se u pojedinim časopisima i na internet stranicama Triglav osiguranja d.d. te internet stranicama društava za upravljanje investicijskim fondovima.

ZAJAMČENA OSIGURANA SVOTA ZA SLUČAJ SMRTI
U slučaju smrti osigurane osobe za vrijeme trajanja osiguranja, Triglav osiguranje d.d. isplaćuje najmanje zajamčenu osiguranu svotu.

PREGLED OSIGURANJA

PRIMJER IZRAČUNA (OBROČNO)
Imate 39 godina i želite ugovoriti investicijsko životno osiguranje. Ugovoreno trajanje osiguranja je 20 godina. Vaša zajamčena osigurana svota za slučaj smrti iznosi 5.000 EUR. Vaše mjesečne uplate iznose 70 EUR. Ulazna naknada iznosi 2,5% uplaćene premije. Preostali iznos (68,25 EUR od mjesečnih uplata) se ulaže u fond. Dodatno, na kraju svakog mjeseca tijekom trajanja osiguranja s police se naplaćuje fiksni trošak vođenja od 2,0 EUR, upravljačka provizija 0,49% mjesečno na stanje prikupljeno od prvih 30 mjesečnih premija i riziko premija. Riziko premija ovisi o pristupnoj dobi, zajamčenoj osiguranoj svoti za smrt i stanju na računu, a u konkretnom primjeru prva mjesečna riziko premija iznosi 0,7 EUR i zatim se smanjuje. Izlazna naknada iznosi 1,0%.

S obzirom na to da isplate iz osiguranja ovise o prinosu fonda, a buduće se prinose fonda ne može predvidjeti, navodimo nekoliko primjera s različitim prinosima fonda.

* Da bi se nakon 20 godina dobilo onoliko koliko ste uplatili za osnovno osiguranje, fond u prosjeku ima prinose 1,64% godišnje.

Detalje o samim fondovima, kao i o Prospektu i Pravilima fonda te Ključnim informacijama za ulagatelje možete pronaći na službenim stranicama svake fond kuće.

Prilikom donošenja odluke o sklapanju investicijskog životnog osiguranja, važno je znati prednosti koje Vam pruža investicijsko životno osiguranje sklopljeno u Triglav osiguranju d.d.:

• odabir strukture ulaganja i potencijalno viši prinos
• povećanje osigurane svote
• izbor osigurane svote za slučaj smrti
• priključenje dodatnih osiguranja
• mogućnost dodatnih jednokratnih uplata
• izbor različitih strategija ulaganja
• mogućnost pretvorbe u mješovito životno osiguranje
• mirovanje osiguranja
• obnova osiguranja
• kapitalizacija osiguranja
• predujam.
  

SKLAPANJE INVESTICIJSKOG ŽIVOTNOG OSIGURANJA NUDI VAM:

• pristup tržištu kapitala s relativno malim ulozima
• jednostavan izbor investicijskih fondova
• aktivnu ulogu u investicijskoj strukturi Vašeg portfelja
• mogućnost prijenosa sredstava iz jednog investicijskog fonda u drugi
• raspršenost rizika u različitim investicijskim fondovima
• mogućnost praćenja vrijednosti udjela pojedinog investicijskog fonda na Internet stranicama ili u dnevnim časopisima
• mogućnost postizanja viših prihoda u odnosu na klasične oblike štednje
• životno osiguranje
• mogućnost korištenja police osiguranja kao instrumenta osiguranja kredita.
  

Pri izboru ove vrste osiguranja ne smijemo zanemariti činjenicu da ugovaratelj osiguranja na sebe preuzima cjelokupni rizik ulaganja.

MIROVANJE OSIGURANJA
Na zahtjev ugovaratelja osiguranja, Triglav osiguranje d.d. može odobriti mirovanje plaćanja premije po polici investicijskog životnog osiguranja ukoliko ugovor nije raskinut i ako su od početka osiguranja do mirovanja prošle barem tri (3) godine i premije su plaćene za najmanje tri (3) godine. Mirovanje može neprekidno trajati najviše jednu godinu. Ugovaratelj osiguranja može za vrijeme trajanja osiguranja zahtijevati mirovanje najviše dvaput, s naglaskom da mirovanje po drugi put može zahtijevati samo ako su od proteklog mirovanja prošle barem dvije godine i ako je u međuvremenu ugovaratelj osiguranja redovito plaćao premiju. U razdoblju mirovanja osiguranik je osiguran zajamčenom osiguranom svotom koja je jednaka kapitaliziranoj osiguranoj svoti.

OBNOVA OSIGURANJA
U slučaju kada je zbog neplaćanja premije osiguranje prestalo biti važeće ili je bilo promijenjeno u osiguranje sa sniženom osiguranom svotom (kapitalizacija osiguranja), moguće ga je obnoviti pod određenim uvjetima.

KAPITALIZACIJA OSIGURANJA
Kapitalizacija znači da premiju više ne plaćate do isteka osiguranja, ali ste ipak osigurani sniženom osiguranom svotom. U slučaju da se za nekoliko godina Vaša situacija promijeni možete s osigurateljem dogovoriti da se osiguranje obnovi ili da se ugovori nova polica osiguranja.